[dropcap]E[/dropcap]l sistema financiero dominicano está compuesto por 59 instituciones de intermediación, entre las que se incluye una de naturaleza pública, en este caso el Banco Nacional de Fomento de las Exportaciones (Bandex). Están en plena operación 18 bancos de servicios múltiples, 10 asociaciones de ahorros y préstamos (AAyP), 18 bancos de ahorro y crédito y 12 corporaciones de crédito. El Banco Agrícola no aparece en la lista que publica la Superintendencia de Bancos (SIB), pues está bajo un ordenamiento jurídico especial.
Al 31 de julio de este año los activos totales del sistema financiero consolidado cerraron con un balance de un billón RD$555,221.3 millones. Las diez principales entidades del sistema representan el 88.6%, con activos acumulados por RD$1,378,066.1 millones. En este club del “top ten” hay dos entidades extranjeras (Scotiabank y Citibank) y tres asociaciones de ahorros y préstamos (Popular, Cibao y La Nacional).
¿Cómo está repartido el pastel financiero? Los datos a julio de este año son explícitos. Los tres líderes del sistema son el Banco de Reservas, cuyos activos están en RD$435,855.1 millones, o sea, un 28.02% de los activos totales. En segundo lugar está el Banco Popular con RD$356,468.8 millones, para un 22.9%, seguidos de BHD León con RD$249,638.7 millones, equivalente a un 16.1% del sector.
Las tres principales instituciones de intermediación financiera acumulan activos por RD$1,041,962.6 millones, un 67% del total, pero al mismo tiempo representan el 75.6% de las primeras diez entidades del sistema. Estos números establecen que apenas le dejan un 24.4% a las restantes siete, entre las que están las únicas tres AAyP presentes en el “top ten”.
Sin embargo, las tres AAyP participantes en este club de los diez acumulan activos por RD$141,510.2 millones, o sea, un 10.3% de los activos. Este monto equivale al total de los activos de las últimas 47 instituciones de intermediación financiera, incluyendo las demás asociaciones de ahorros y préstamos, las corporaciones de crédito y los bancos de ahorro y crédito.
La Asociación Popular de Ahorros y Préstamos (APAP) se mantiene firme en la cuarta posición del ranking con activos totales por RD$73,320.1 millones, para una participación de 4.7%. Las posiciones 5, 6 y 7 pertenecen a tres bancos múltiples: Scotiabank (RD$70,433.7 millones, 4.5%), Progreso (RD$58,193.8 millones, 3.7%) y Santa Cruz (RD$41,746.9 millones, 2.7%). Las asociaciones Cibao (RD$38,531 millones, 2.5%) y La Nacional (RD$29,659.1 millones, 1.9%) están en las posiciones ocho y nueve. La décima silla la ocupa Citibank con activos por RD$24,219 millones, 1.6%.
Hay siete bancos múltiples que por el monto de los activos quedaron fuera del “top ten”. Sin embargo, están entre las de mayor arraigo en el sector financiero. Banesco, por ejemplo, ha sido uno con los mejores resultados de recuperación. Sus activos, según los datos de la SIB al cierre de julio, llegaron a RD$19,684.4 millones, para un ponderación de 1.3% en el sistema.
Ademi es otra de las entidades que ha demostrado fortalezas y un crecimiento continuo. Su especialidad es el crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes). Sus activos a julio terminaron en RD$18,010 millones, para un 1.2%.
Según el Banco Central, el sistema financiero exhibe fortaleza en los indicadores de calidad de la cartera de créditos y rentabilidad patrimonial.
Resultados del primer semestre
El Banco Central informó que a junio 2017, en términos anualizados, el sector financiero continuó mostrando incrementos en las operaciones activas de 9.5% y pasivas de 9.3%, así como un crecimiento en los niveles de patrimonio de 11.7%. El aumento de los activos totales estuvo influenciado por la expansión de la cartera de créditos en 9.6% y el de los pasivos, por mayores captaciones del público en 9.8%.
La cartera de créditos muestra una morosidad de 1.9% y provisiones que cubren los créditos vencidos en un 157.1%; la rentabilidad sobre el patrimonio promedio (ROE) fue de 14.7% y sobre los activos promedio (ROA) 1.7%; y, el indicador de solvencia reflejó un 18.5%, muy por encima del nivel mínimo regulatorio (10%) que establece la Ley Monetaria y Financiera y los estándares internacionales.
En cuanto a la banca múltiple, esta registró un crecimiento en los activos de 9.4%, para una participación en el sistema de 86.8%. La cartera de créditos se incrementó en 9.4%, para una morosidad de 1.8% y una cobertura de los créditos vencidos de 166.9%. El índice de solvencia fue de 16.9%.
