La falta de ingresos suficientes es la razón principal por la que el 66% de los dominicanos, de los que no están bancarizados, no pueden utilizar productos bancarios como cuentas de ahorro, tarjetas o préstamos, según la Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera de República Dominicana 2014, que contó con el apoyo del Banco Central.
El estudio destaca que el 43% de los encuestados, cuya muestra fue de 2,313, tampoco accede a los servicios financieros porque sus ingresos son inestables, lo que indica la alta influencia de la economía informal en este segmento.
Sin embargo, destaca la encuesta, un 22.3% admitió conocer acerca de los 18 productos financieros principales de cuentas, tarjetas y préstamos. “Es evidente que todavía una parte importante de la población dominicana tiene mucho que conocer acerca de la oferta de productos financieros en el país, pues un 28.1% de los encuestados no había escuchado hablar acerca de estos productos financieros menos complejos o sofisticados”, observa.
El levantamiento de información también puso de manifiesto que los dominicanos, 48.2%, se limitan a no más de tres productos financieros, fundamentalmente las cuentas de ahorro, cuentas de nómina y tarjetas de ahorro.
Destaca que este patrón de utilización de productos bancarios elementales se evidencia sobre todo en los hogares de la población de menores ingresos, en la que se destaca además de las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito, la fuerte penetración de productos básicos de la Seguridad Social, sobre todo el seguro de salud y los aportes a las administradoras de fondos de pensiones, que se utilizan en el 52% y el 8%, respectivamente.
El tercer elemento más importante en las respuestas de “por qué no tiene productos de cuentas de ahorro, tarjetas de crédito o préstamos con una entidad financiera formal” tiene que ver con la comodidad de los encuestados en cuanto a manejar sus asuntos financieros de manera informal (20%) y porque entendían (un 15% de los encuestados) que “son demasiados los requisitos y otras condiciones de una entidad financiera formal.”
Planificación
Según la encuesta, el 89% de los hogares encuestados afirman planificar el uso del dinero que reciben. De hecho, el 65% dice hacerlo “siempre”. Como confirmación a esta práctica, se le preguntó al encuestado si conocían “los gastos fijos del hogar”, y el 88% respondía afirmativamente.
El estudio establece que los niveles de planificación financiera resultan ser más altos en hogares bancarizados y de mayores ingresos. No obstante, aún en los hogares de ingresos mensuales bajos (inferior a los RD$8,000) se practica cierta planificación financiera, por lo menos en el 83% de ellos (versus 98% de los ingresos más altos).
Financiamiento
Según la base de datos “Global Findex” del Banco Mundial (2011), el 13.5% de la población por encima de 15 años en República Dominicana recurre a prestamistas informales.
Subsistencia
La encuesta determinó que el 48% de los hogares con ingresos más altos dicen poder subsistir en esas situaciones de estrés económico por más de seis meses.
Hipótesis
Planteado el hipotético caso de “si se perdiera una de las principales fuentes de ingreso, ¿Cuánto tiempo podrían cubrir los gastos sin pedir préstamo o mudarse?”, el 51% de los hogares de ingresos más bajos podría mantenerse a flote por solo una semana.
La realidad
La encuesta sobre Cultura Económica y Financiera destaca, de forma más ampliada, que el 83% de los hogares de ingresos más bajos no podrían sostenerse por más de un mes sin tener que recurrir al crédito o a mudarse.
