[dropcap]E[/dropcap]l Distrito Nacional y la provincia Santo Domingo reciben más recursos del sistema financiero que el resto de las provincias en su conjunto, lo que evidencia una concentración no sólo del crédito, sino también de los entes productivos y de la capacidad de consumo de los habitantes de estas dos demarcaciones.
Las estadísticas de la Superintendencia de Bancos, consolidadas a febrero 2016, establecen una cartera de crédito total de RD$834,339.78 millones, de los cuales la región metropolitana, compuesta por la provincia Santo Domingo y la capital, acumulan RD$614,814.1 millones, equivalentes al 73.68%, de los cuales RD$434,143.89 millones, un 52.50%, son en moneda nacional y RD$180,670.21 millones, 21.65%, en moneda extranjera.
Según estimaciones de la Oficina Nacional de Estadística, República Dominicana cuenta con 10.4 millones de habitantes, de los cuales alrededor del 33% reside en el Gran Santo Domingo. De acuerdo con estas cifras, la tercera parte de la población concentra casi el 75% del crédito del sistema financiero, si se incluyen todos los habitantes.
La región del Cibao, con 14 provincias, se posiciona como la segunda en cantidad de créditos otorgados por el sistema financiero. Los datos establecen que acumula financiamientos por RD$134,593.1 millones, un 16.13%, de los que RD$120,893.3 millones (14.50%) han sido en moneda nacional y RD$13,700.1 millones, 1.64%, en moneda extranjera.
Respecto al Este, donde predomina el turismo, la ganadería y alguna actividad industrial de importancia, el informe a febrero de la Superintendencia de Bancos establece un monto acumulado de RD$49,672.33 millones, un 16.13% del total de la cartera, de los que RD$34,021.37 millones, un 4.08%, han sido en moneda nacional y RD$15,650.96 millones, 1.88%, en extranjera.
La región Sur sigue como la menos favorecida en diversos aspectos, en este caso del crédito. Del total de la cartera del sistema financiero ha recibido, según dados a febrero, RD$35,259.97 millones, un 4.22% de la cartera total. De esta cantidad, RD$32,620.84 millones (3.91%) han sido otorgados en moneda nacional y RD$2,639.13 millones (0.31%) en moneda extranjera.
En términos individuales, el Distrito Nacional concentra la mayor cantidad de créditos otorgados por el sistema financiero, a pesar de que no es la demarcación más poblada. En la capital se concentra el 42.89% del crédito del sistema, equivalentes a RD$357,933.21 millones, mientras que en la provincia Santo Domingo, con RD$76,210.67 millones, el 9.1%. Respecto a su región, que acumula RD$434,143.89 millones, el Distrito representa el 82.44%.
Hay que tomar en cuenta que en este caso hay financiamientos que aunque el deudor está en otra zona geográfica, como es el caso de la Zona Industrial de Herrera, de Haina o de San Pedro de Macorís, lo cual sucede con el turismo, los registros se hacen la capital.
En la región del Cibao, las provincias Santiago, La Vega y Duarte son las que más crédito reciben de la banca, reafirmando su capacidad de producción industrial, agrícola y actividades comerciales. Entre las tres acumulan RD$78,525.29 millones, equivalentes al 64.95% de una cartera total de RD$120,893.3 millones en la región.
Por sí sola, Santiago recibe RD$52,913.19 millones, un 43.76%, seguida por La Vega con RD$14,022.35 millones, un 11.59%. En tercer lugar, en la región, está la provincia Duarte con RD$11,589.75 millones, equivalentes a un 9.58%.
Las otras provincias del Cibao con una cartera importante son Puerto Plata, con RD$7,736.53 millones (6.36), Espaillat, con RD%7,330.16 millones (6.06%), Monseñor Nouel, con RD$5,463.86 millones (4.51%), Sánchez Ramírez, con RD$4,836.29 millones (4.0%), María Trinidad Sánchez, con RD$4,760.54 millones (3.94%) y Valverde, con RD$3,728.74 millones, para un 3.08%.
Concentración
La concentración del crédito también genera algunas interrogantes. ¿Por qué en Santo Domingo y la capital? ¿Cuál es el destino de los préstamos? ¿Qué sectores son mayores demandantes de financiamientos? Uno de los aspectos más notables es que industrias manufacturera, comercio al por mayor y menor, reparación de vehículos, intermediación financiera, actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler, así como consumo de bienes y servicios y la compra y remodelación de viviendas acumulan RD$50,6086.31 millones, un 60.66% del total de la cartera.
Todos estos sectores muestran que la concentración del crédito, en el caso de Santo Domingo y la capital, es porque es la zona del país donde mayor presencia hay de industrias y de desarrollo del sector de la construcción, así como de las actividades comerciales, incluyendo la de consumo de bienes como los automóviles.
El sector construcción se mantiene entre los de mayor ponderación en la cartera de crédito. A febrero acumulaba RD$27,482.32 millones, un 3.29% del total de la cartera, mientras que la administración pública y defensa, planes de seguridad social de afiliación obligatoria, registró una cartera de RD$24,755.84 millones, equivalente a un 2.97%. El consumo de bienes y servicios, con RD$195,428.91 millones (28.42%) es el que tiene la más alta ponderación en la cartera de créditos del sistema financiero, seguido por compra y remodelación de viviendas con RD$135,532.07 millones, para un 16.24%.
El tercer lugar en la escala lo ocupa los créditos destinados a financiar el comercio al por mayor y al detalle y reparación de vehículos. Al cierre de febrero acumulaban RD$89,647.32 millones, para un 10.74% de la cartera total. La industria manufacturera, con RD$37,519.86 millones (4.50%), ocupa el cuarto lugar.
Respecto al sector de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), que son altamente demandantes de crédito, los recursos que este sector ha recibido han sido, esencialmente, a través de los programas de financiación del Estado, aunque la banca también mantiene capítulos especializados para apoyar estas unidades productivas.
Crecimiento
En abril de 2015, la firma Analytica destacó que según datos de la Superintendencia de Bancos la cartera de crédito registró un crecimiento de 8.40% (+RD$57,894 millones) respecto a igual mes de 2014, crecimiento que fue impulsado por el aumento de los préstamos de consumo (21.12%) e hipotecarios (13.55%), mientras que los préstamos comerciales tuvieron un bajo crecimiento de 2.88%.
Destacó que cuando se ve el crecimiento por sector económico, el que tuvo mayor crecimiento fue el sector construcción con un 70.6%(+RD$22,429 millones), que puede ser explicado por el impulso de la Ley de Fideicomiso de Viviendas de Bajo Costo, complementado por la liberación del encaje destinado a la construcción de este tipo de viviendas.
Al realizar el análisis por tipo de moneda, en abril de 2015, los préstamos en moneda nacional aumentaron en 9.86%, mientras que los de moneda extranjera lo hicieron en 4.51%. Destacó que este último crecimiento en dólares es medido en moneda local, por lo que para evaluar el aumento real del crédito en dólares es necesario tomar en cuenta la depreciación de la moneda, que fue de 3.69% medido interanualmente, es decir, que del crecimiento de los préstamos en moneda extranjera es explicado casi en su totalidad por la depreciación del peso frente al dólar.
Señala que la cantidad de préstamos aumentaron en 416,032 al pasar de 3,047,699 en abril de 2014 a 3,463,731 en abril de 2015; mientras que el balance promedio tuvo una disminución de -RD$10,443 situándose en RD$215,658.
